Cerdas Mengelola Keuangan (CMK) adalah suatu program kerjasama dibidang edukasi keuangan antara PT. Panin Asset Management dengan TICMI. Event ini dilaksanakan secara rutin setiap bulannya dan dibawakan oleh pembicara yang sudah Certified Financial Planner. Latar belakang adanya program ini adalah pengeloaan keuangan yang sering menjadi masalah utama di kehidupan sehari-hari. Dengan kebutuhan hidup yang terus meningkat dan diikuti oleh pola hidup yang semakin konsumtif terutama dikota besar, manajemen keuangan harus benar-benar diperhatikan. Penghasilan sebesar apapun tidak akan cukup untuk memenuhi kebutuhan jika tidak mampu mengendalikannya. Mengatur dan mengelola keuangan secara efektif serta cerdas akan memberikan dampak terhadap kondisi ekonomi seseorang menjadi lebih tertata, terkendali dan selalu stabil.

Seminar Cerdas Mengelola Keuangan ini akan memaparkan serta mendiskusikan strategi menuju keuangan yang dimimpikan. Konsep dari seminar ini adalah 30% teori dan 70% praktek sehingga para peserta akan diajarkan teknik dan aplikasi perencanaan keuangan dalam kehidupan sehari-hari. Pelaksanaan Program Cerdas Mengelola Keuangan ini pada tahun 2017 mendapat respon yang sangat baik dari masyarakat umum yaitu dengan diadakannya sebanyak 7 Kelas Cerdas Mengelola Keuangan dengan total peserta 179 orang. Setelah acara para peserta juga bisa melakukan konsultasi dan pendampingan terkait manajemen keuangan para peserta sampai pelaporan pajaknya.

Materi yang dibawakan adalah sebagai berikut :

Bagaimana cara Perencanaan Keuangan yang baik?

Berisi tentang konsep dasar dalam mengelola Keuangan serta bagaimana menyiapkan anggaran dana darurat dan cara mengelola hutang. Menurut Financial Planning Standards Board (FPSB) indonesia yang dimaksud perencanaan keuangan adalah Proses mencapai tujuan hidup seseorang melalui manajemen keuangan secara terintegrasi dan terencana. Cakupan perencanaan keuangan yaitu arus kas (cashflow), proteksi (insurance), persiapan pensiun (retirement), pendidikan anak (education), pajak (taxes) dan warisan (estate). Aplikasi perencanaan keuangan sederhana dimulai dari alokasi pendapatan, penyusunan dana darurat, manajemen hutang, pemilihan asuransi dan strategi investasi. Misalnya berapa sebenarnya alokasi yang ideal jika seseorang mendapatkan pendapatan? Tiap orang akan berbeda tergantung dari kebutuhan dan gaya hidupnya. Secara umum kami memberikan tips dan formula 10:20:30:40 dalam hal pengelolaan pendapatan yaitu 10% untuk amal yang sosial (misalnya zakat, perpuluhan ,dll), 20% untuk pos masa depan ( asuransi dan investasi ), 30% untuk membayar hutang baik itu hutang produktif dan hutang konsumtif, 40% untuk kebutuhan hidup.

Begitu juga dalam menyusunan Dana Darurat. Definisi secara umum dana darurat adalah sejumlah dana yang telah dialokasikan secara terpisah untuk memenuhi kebutuhan yang sifatnya sangat darurat yang sifatnya tidak terduga misalnya PHK, kematian anggota keluarga , kondangan , dan biaya DP rumah sakit. Fungsi dana darurat adalah investor tidak harus terpaksa menjual asetnya ketika kondisi darurat terjadi. Dana darurat yang ideal adalah 3-6 bulan untuk lajang dan 6-12 pengeluaran bulanan untuk keluarga. Misalkan pengeluaran bulanan Rp 10 juta, maka Dana Darurat = Rp 60-120 Juta.

Bagaimana cara untuk melakukan proteksi jiwa yang secara umum cara menghitung Uang Pertanggungan ( UP ) dan bedah polis asuransi.

Pada masyakat sekarang ini banyak dijumpai kasus membeli produk dengan hanya faktor emosional saja (kedekatan hubungan, keluarga, dll) tidak dengan faktor rasional. Apakah produk yang dibeli sesuai dengan kebutuhan atau tidak. Oleh karena pada seminar ini juga dibahas terkait teknik menghitung UP Asuransi dan cara membedah polis asuransi. Asuransi berfungsi untuk melindungi orang dari risiko tidak terduga seperti masuk rumah sakit, menderita penyakit kritis dan meninggal dunia. Idealnya setiap tulang punggung keluarga memilih asuransi jiwa dan penyakit kritis. Nilai Uang pertanggungan(UP) asuransi jiwa yang ideal adalah 10-15 tahun pengeluaran + biaya pendidikan anak. Dalam seminar ini juga membahas teknik penyusunan Uang Pertanggungan( UP) dari 3 sudut pandang yaitu dari Penghasilan , Pengeluaran Hidup dan Retensi Modal (mencari UP Jiwa kemudian UP jiwa tersebut dimasukan ke deposito, hasil deposito tersebut yang akan dijadikan penghasilan untuk memenuhi kebutuhan hidup keluarga yang ditanggung).

Bagaimana strategi investasi yang efektif khususnya di produk reksadana.

Di materi ini akan dijelaskan strategi-strategi yang efektif dalam investasi reksa dana yang sesuai dengan profil risiko para calon nasabah, dijelaskan pula perbedaan Reksa Dana dan Unitlink agar masyarakat semakin memahami keunggulan masing-masing produk tersebut. Masing-masing orang akan berbeda terkait dengan target return dan profil risiko. Oleh karena itu akan dijelaskan tipe-tipe strategi investasi yang sering digunakan yaitu Investasi Sekaligus (Lumsump) , Investasi Berkala ( Cost Averaging ), dan kombinasi keduanya. Reksa Dana adalah produk investasi yang fleksibel sesuai dengan profil risk investor, reksa dana dibagi menjadi 4 jenis yaitu reksa dana pasar uang, reksa dana pendapatan tetap , reksa dana campuran dan reksa dana saham. Memilih reksa dana yang baik adalah disesuaikan dengan tujuan/ jangka waktu dan profil risiko investor. Untuk tujuan jangka pendek ( dibawah 1 tahun ) dan tipe investornya konservatif maka produk reksa dana yang sesuai yaitu jenis reksa dana pasar uang. Untuk tujuan investasi dengan jangka waktu 1-3 tahun dan profil investornya konservatif maka produk reksa dana yang sesuai yaitu reksa dana pendapatan tetap. Untuk tujuan jangka waktu menengah 3-5 tahun dan profil investornya moderate maka reksa dana yang sesuai yaitu reksa dana campuran tinggal disesuaikan karakter investor dominan agresif atau konservatif. Jika investornya cenderung agresif maka reksa dana campuran yang dominan saham akan jadi pilihan begitu juga sebaliknya. Dan untuk tujuan jangka panjang diatas 5 tahun maka kami sarankan untuk investasi reksa dana jenis reksa dana Saham.

Seminar Cerdas Mengelola Keuangan ini berlokasi di Ruang seminar Gedung Bursa Efek Indonesia ( BEI) Tower 2 Lantai 1. Jl. Jendral Sudirman kav 52-53 Jakarta selatan.

Fasilitas yang didapatkan oleh peserta adalah : Sertifikat, Lunch, Materi, Life Coaching Financial dengan Praktisi, Aplikasi Software Qualified Wealth Planner (QWP).

Untuk Informasi pendaftaran : www.ticmi.co.id/cmk

Penulis : PT. Panin Asset Management

#yaREKSADANAaja

#SekarangAja